3089억원이라는 역대 최대 규모의 횡령 사고가 발생했던 BNK경남은행이 이번엔 ‘사모펀드 불완전판매’와 ‘불법 차명거래’ 등으로 감독당국에게 ‘기관경고’ 등의 제재를 받게 됐다.

사진: 경남은행

얼마 전 BNK경남은행 투자금융부장으로 15년간 프로젝트파이낸싱(Project Financing, PF) 대출 업무를 담당했던 이모(52)씨가 한국투자증권 직원 황모(52)씨와 공모해 3089억원을 횡령해 세간을 시끄럽게 만들었다(BNK금융지주와 경남은행이 이 사건을 인지한 것은 4월 초).

역대 최대 규모의 금융기관 횡령 사고였기 때문이다.

이런 BNK경남은행이 이번에는 사모펀드 불완전판매와 불법 차명거래 등으로 금융감독원으로부터 기관경고와 함께 1억천만원의 과태료 등의 제재 조치를 받게 됐다.

금융감독원의 제재 공시에 따르면, BNK경남은행이 감독원의 제재를 받게 된 이유는 크게 여섯 가지다.

우선, 경남은행은 ❶지난 2019년 3월 26일부터 8월 6일까지의 기간 중 63개 영업지점을 통해 일반투자자 195명을 상대로 펀드 등 총 207건(가입금액 376.3억원)의 금융투자상품을 판매하며 설명의무, 설명서 교부의무, 투자권유자문인력이 아닌 자에 의한 투자 권유 금지 의무 등을 위반했다(舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 및 現 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조, 舊 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제52조 및 제53조, 現 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제68조, 舊 금융투자업규정 제4-20조).

그리고 ❷2018년 4월 18일부터 2020년 7월 14일까지의 기간 중에는 前 지점장 甲씨가 본인의 장모 명의의 차명 증권계좌를 이용해 193차례(매매 총액 213.3백만원)의 주식 거래를 한 것으로 밝혀졌다(금융실명거래 및 비밀 보장에 관한 법률 제3조 제1항  제3항, 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2, 자본시장법 제63조).

또한 ❸은행은 ‘다른 회사의 100분의 20을 초과하는 지분증권을 담보로 대출을 한 때’에는 그 사실을 지체 없이 금융감독원장에게 보고해야 함에도(은행법 제47조), 경남은행은 2018년 9월 20일부터 2021년 5월 3일까지의 기간 중 관련 대출 27건에 대해 짧게는 31일에서 길게는 606일을 지연 보고했고 이 중 1건은 대출 금액을 오기해 보고했다.

더불어 ❹금융기관은 운영시스템 적용 시 처리 정보의 안전성과 무결성을 담보하기 위해 충분한 테스트를 실시해야 함에도, 경남은행은 이 의무를 위반해 2020년 2월 28일부터 3월 3일까지의 기간 중 고객 계좌에서 24.6억원(총 11,930건)이 이중 출금되는 결과를 초래했다(전자금융거래법 제21조 제2항, 전자금융감독규정 제7조 및 제29조 제6호).

이 밖에도 ❺보험 모집 자격이 없는 직원이 부당하게 생명보험계약을 모집한 것은 물론(보험업법 제83조), ❻집합투자증권 계좌 개설 시 명의인이 내점하지 않았음에도 정당한 위임관련 서류 등의 확인 없이 명의인이 내점한 것처럼 계좌를 개설해줌으로써 금융거래 실명확인의무와 고객확인의무를 위반했다(금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조, 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2).

참고로, ‘자본시장과 금융투자업에 관한 법률’은 ‘자본시장법’, ‘금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률’은 ‘금융실명법’, ‘특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률’은 ‘특정금융정보법’으로도 표기한다.

English version>>

BNK Kyongnam Bank, the largest embezzlement accident ever, was sanctioned this time for incomplete sales of private equity funds and illegal borrowed-name transactions.

BNK Kyongnam Bank, which was involved in the largest embezzlement scandal of 308.9 billion won, was sanctioned by the financial authorities with an “institutional warning” for “incomplete sale of private equity funds” and “illegal title transactions”.

Recently, Lee (52), who was in charge of Project Financing (PF) loans for 15 years as head of the investment finance department at BNK Kyongnam Bank, made headlines when he colluded with Hwang (52), an employee of Korea Investment & Securities, to embezzle 308.9 billion won (BNK Financial Holdings and Kyungnam Bank recognized the case in early April).

It was the largest embezzlement case at a financial institution in history.

This time, BNK Kyongnam Bank will be sanctioned by the Financial Supervisory Service (FSS) with institutional warnings and fines of 100 million won for incomplete sales of private equity funds and illegal borrowed-name transactions.

According to the FSS’s sanction disclosure, there are six main reasons why BNK Kyongnam Bank was sanctioned by the financial authority.

First, Kyongnam Bank ❶ During the period from March 26 to August 6, 2019, it offered a total of 207 financial investment products, including funds (subscription amount KRW 37.63 billion) to 195 general investors through 63 business branches. By selling, it violated the obligation to explain, the obligation to provide a prospectus, and the obligation to prohibit investment recommendations by persons other than investment recommendation advisors (Article 47 of the former Act on Capital Market and Financial Investment Business and Article 71 of the current Act on Capital Market and Financial Investment Business, Articles 52 and 53 of the former Enforcement Decree of the Act on Capital Market and Financial Investment Business, Article 68 of the current Enforcement Decree of the Act on Capital Market and Financial Investment Business, and Articles 4-20 of the former Financial Investment Business Regulations).

And ❷It was revealed that during the period from April 18, 2018 to July 14, 2020, former branch manager Mr. A made 193 stock transactions (total transaction amount of KRW 213.3 million) using a securities account in the name of his mother-in-law (Article 3 (1) (3) of the Act on Real Name Financial Transactions and Confidentiality, Article 5-2 of the Act on Reporting and Use of Specific Financial Transaction Information, Article 63 of the Capital Markets Act).

In addition, although ❸ a bank must report the fact to the head of the Financial Supervisory Service without delay when ‘a loan is made using equity securities exceeding 20/100 of another company’ as collateral (Article 47 of the Banking Act), Kyongnam Bank in 2018 During the period from September 20 to May 3, 2021, 27 related loans were reported with delays ranging from 31 days to 606 days, and one of these reported the loan amount incorrectly.

In addition, ❹Although financial institutions must conduct sufficient testing to ensure the safety and integrity of processed information when applying the operating system, Kyongnam Bank violated this obligation and suspended customers from February 28, 2020 to March 3, 2020. This resulted in a double withdrawal of 2.46 billion won (total of 11,930 cases) from the account (Article 21 (2) of the Electronic Financial Transactions Act, Article 7 and Article 29 (6) of the Electronic Financial Supervision Regulations).

And ❺ an employee who is not qualified to solicit insurance unfairly solicited life insurance contracts (Article 83 of the Insurance Business Act), and ❻ When opening a collective investment securities account, even though the holder did not visit the branch, the account was opened as if the holder had visited the branch without verifying legitimate delegation-related documents, etc., thereby violating the obligation to verify real name in financial transactions and customer verification obligations. (Article 3 of the Act on Real-Name Financial Transactions and Guarantee of Confidentiality, Article 5-2 of the Act on Reporting and Use of Specific Financial Transaction Information, etc.) .

For reference, the ‘Capital Market and Financial Investment Business Act’ refers to the ‘Capital Market Act’, the ‘Act on Real Name Financial Transactions and Guarantee of Confidentiality’ refers to the ‘Real Name Financial Transactions Act’, and the ‘Act on Reporting and Use of Specific Financial Transaction Information, etc. ‘ is also written as ‘Specific Financial Information Act’.